Rủi ro chính của cổ phiếu BAB là gì?

Rủi ro dẫn đến tổn thất tài sản khi khách hàng được cấp tín dụng không có khả năng thực hiện một phần hoặc toàn bộ cam kết tại hợp đồng tín dụng.

→ Khó tiếp cận vốn/thanh khoản giảm → khả năng thanh toán và chi phí vốn bị ảnh hưởng.

Biện pháp: Xây dựng, hoàn thiện chính sách/quy trình tín dụng; nâng cao chất lượng thẩm định; tăng cường kiểm tra giám sát; trích lập dự phòng rủi ro tín dụng đầy đủ; đa dạng hóa danh mục cho vay theo ngành.

Rủi ro do quy trình nội bộ không đầy đủ/có sai sót, yếu tố con người, lỗi/sự cố hệ thống hoặc yếu tố bên ngoài gây tổn thất tài chính, tác động tiêu cực phi tài chính (bao gồm rủi ro pháp lý).

→ Gián đoạn vận hành/chuỗi cung ứng → chậm tiến độ, chi phí phát sinh tăng.

Biện pháp: Quản lý theo thông lệ quốc tế và Basel, phân loại sự kiện rủi ro theo nhóm nguyên nhân, đo lường qua kiểm toán/phân tích dữ liệu tổn thất/tự đánh giá kiểm soát/theo dõi chỉ số rủi ro.

Rủi ro do biến động bất lợi của lãi suất, tỷ giá, giá chứng khoán và giá hàng hóa đối với giá trị danh mục tài sản tài chính.

→ Cạnh tranh gia tăng → thị phần/giá bán chịu áp lực → doanh thu và biên lợi nhuận giảm.

Biện pháp: Thiết lập hạn mức rủi ro thị trường, quy trình nhận diện-đo lường-giám sát-báo cáo-kiểm soát, phân tách bộ phận kinh doanh và quản lý rủi ro.

Rủi ro do biến động bất lợi của lãi suất đối với thu nhập, giá trị tài sản, nợ phải trả và cam kết ngoại bảng, phát sinh từ chênh lệch thời điểm ấn định lãi suất, thay đổi quan hệ giữa các mức lãi suất.

→ Lãi suất tăng → chi phí tài chính tăng → lợi nhuận giảm.

Biện pháp: Sử dụng mô hình tài chính giám sát rủi ro lãi suất, thiết lập hạn mức/mức cảnh báo, duy trì chênh lệch lãi suất thích hợp, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt.

Rủi ro do ngân hàng không có khả năng thực hiện nghĩa vụ tài chính khi đến hạn hoặc phải trả chi phí cao hơn mức bình quân thị trường.

→ Khó tiếp cận vốn/thanh khoản giảm → khả năng thanh toán và chi phí vốn bị ảnh hưởng.

Biện pháp: Huy động từ nhiều nguồn đa dạng, quản lý tài sản thanh khoản linh hoạt, theo dõi dòng tiền hàng ngày, cơ chế quản lý nguồn vốn tập trung tại Hội sở.

Rủi ro từ môi trường, thiên tai và dịch bệnh ngày càng gia tăng, gây gián đoạn sản xuất kinh doanh của khách hàng, làm gia tăng rủi ro tín dụng và áp lực quản trị rủi ro ngân hàng.

→ Thiên tai/dịch bệnh/sự cố → gián đoạn hoạt động → doanh thu giảm, phát sinh chi phí khắc phục.

Biện pháp: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng, triển khai gói tín dụng ưu đãi, tư vấn tài chính hỗ trợ khách hàng.