Rủi ro chính của cổ phiếu SGB là gì?

Rủi ro mà một bên tham gia trong một công cụ tài chính hoặc hợp đồng khách hàng không thực hiện các nghĩa vụ của mình, dẫn đến tổn thất về tài chính. Phát sinh từ hoạt động cho vay và bảo lãnh, các khoản đầu tư vào chứng khoán nợ và rủi ro giao dịch (tài sản trên danh mục giao dịch không thuộc vốn chủ sở hữu, công cụ phái sinh, số dư thanh toán với đối tác). Là rủi ro lớn nhất cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.

→ Khó tiếp cận vốn/thanh khoản giảm → khả năng thanh toán và chi phí vốn bị ảnh hưởng.

Biện pháp: Luôn nỗ lực, chủ động áp dụng đồng bộ nhiều biện pháp, tích cực thu hồi các khoản nợ xấu, phân loại nợ, đánh giá khả năng xử lý, triển khai Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và cảnh báo sớm.

Rủi ro mà Ngân hàng không thể thực hiện được nghĩa vụ chi trả liên quan đến công nợ tài chính khi đến hạn và không có nguồn vốn thay thế khi khách hàng rút vốn, có thể dẫn đến việc Ngân hàng không còn khả năng thanh toán đối với người gửi tiền và không thực hiện được các cam kết cho vay.

→ Khó tiếp cận vốn/thanh khoản giảm → khả năng thanh toán và chi phí vốn bị ảnh hưởng.

Biện pháp: Kiểm soát hoạt động huy động vốn và cho vay hàng ngày; duy trì danh mục đầu tư bao gồm các chứng khoán dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt; kiểm soát các chỉ số thanh khoản dựa trên báo cáo tình hình tài chính đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Rủi ro mà giá trị hợp lý của các luồng tiền trong tương lai của một công cụ tài chính sẽ biến động theo những thay đổi của giá thị trường, phát sinh từ trạng thái mở của lãi suất, các sản phẩm tiền tệ và công cụ vốn, chịu tác động từ biến động trên thị trường nói chung và từng loại thị trường nói riêng.

→ Cạnh tranh gia tăng → thị phần/giá bán chịu áp lực → doanh thu và biên lợi nhuận giảm.

Rủi ro mà dòng tiền trong tương lai của một công cụ tài chính bị biến động do tác động của các thay đổi về lãi suất thị trường.

→ Lãi suất tăng → chi phí tài chính tăng → lợi nhuận giảm.

Biện pháp: Ngân hàng quản lý rủi ro lãi suất thông qua việc kiểm soát mức chênh lệch lãi suất theo kỳ hạn hàng tháng.

Rủi ro mà giá trị của các công cụ tài chính bị biến động xuất phát từ biến động tỷ giá. Các khoản cho vay và ứng trước cho khách hàng chủ yếu bằng đồng Việt Nam, tuy nhiên một số tài sản khác của Ngân hàng bằng ngoại tệ khác đồng Việt Nam và đô la Mỹ.